重庆农村商业银行张荣华:倾力打造数智平台,构建服务全行中台支撑能力

发布时间:2020-09-27 聚合阅读:
原标题:重庆农村商业银行张荣华:倾力打造数智平台,构建服务全行中台支撑能力中国电子银行网讯,9月24日至26日,由中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行联合...

原标题:重庆农村商业银行张荣华:倾力打造数智平台,构建服务全行中台支撑能力

中国电子银行网讯,9月24日至26日,由中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行联合宣传年、中国电子银行网主办,中国银联重庆分公司协办的“2020中国数字金融生态论坛”在重庆举行。论坛涵盖夜话、主题演讲、知名科技企业走访等丰富内容,一百多家银行及金融科技企业高管、学术专家齐聚山城,论道银行数字金融生态发展新“基”遇。

重庆农村商业银行电子银行部总经理 张荣华

重庆农村商业银行电子银行部总经理张荣华出席论坛,并以“拥抱科技 赋能转型”为主旨,做出精彩干货分享。

张荣华介绍,在重庆农村商业银行数字化转型过程中,该行在19年启动了组织架构调整,设立金融科技中心条线,按照事业部制方式运行,具体包括五个部门,分别为金融创新部、应用研发中心、直销银行部、电子银行部和数据管理部,整个中心共用一张KPI考核表。

张荣华指出,在总行战略布局与高管层大力推动发展下,经过多年努力,重庆农村商业银行已建成金融私有云平台、大数据平台、智能风控平台、智能营销平台、智能客服平台,智慧银行构建的“业务中台、技术中台和数据中台”必将有力地推动全行实现高质量发展。

以下为现场分享文字实录。

尊敬的各位领导,各位远道而来的朋友们,大家上午好!我是重庆农村商业银行电子银行部张荣华,欢迎大家来到山水之城、美丽之地——重庆。

近年来,以互联网、大数据为引领的数字革命,正深刻地影响着社会经济和人们的生活方式,数字化转型必将成为银行高质量发展的重要动力。今天我主要从三方面,跟大家分享重庆农村商业银行近两年在布局金融科技以及数字化转型过程中的一些实践。

首先,我们从2017年就开始尝试做金融科技创新和数字化转型,当时的背景是,习近平总书记、李克强总理在多个场合提出要大力推进科技创新,打造数字经济新优势。2018年,重庆实施了以大数据、智能化为引领的创新驱动发展战略行动计划,并在《重庆建设国家数字经济创新发展实验区工作方案》中提出,抢抓成渝地区双城经济圈建设重大战略机遇、数字经济发展新机遇,努力建成具有全国乃至全球示范作用的数字经济创新发展试验区。我行董事长也非常重视科技创新,多次组织召开专题会议,从战略规划、组织架构、人才保障等方面进行布局。

同时,我们也深刻地认识到,我们的数字化转型势在必行,一是主要经营的产品还是传统的金融产品,数字化创新的产品较少,产品创新效率还有进一步的提升空间;二是客户质量方面,我们在重庆有2800万客户,但客户活跃度和产品覆盖度有待进一步提升;三是未建立适应数字时代全新的IT架构,需要我们快速地实现从传统IT向金融云的转变;四是数据质量有待提升,比如我行数据标准不统一,数据格式不统一,数据缺少统一规划和管理,很多数据不能完全用于经营决策;四是我们在人才方面缺少既懂金融又懂科技,还懂数据的复合型人才。站在万亿农商行的新起点,金融科技创新和数字化转型是我们走好“新万亿之路”的必然要求。

鉴于以上情况,我行高管层近年来提出了“零售立行、科技兴行、人才强行”战略,坚持将零售业务作为全行发展之基和立行之本,坚持将金融科技作为创新引擎和发展动力,坚持将人才作为全行核心资源和宝贵财富,助推全行实现高质量发展。为此,我们在19年启动了组织架构调整,设立金融科技中心条线,按照事业部的方式运行,具体包括五个部门:金融创新部、应用研发中心、直销银行部、电子银行部和数据管理部,整个中心共用一张KPI考核表,并将金融科技、创新产品纳入考核。

一系列改革的目的,就是通过打造金融科技平台,进行组织架构和人力平台的建设,构建持续创新及产品快速交付,大数据分析、客户数据化旅程设计等核心能力,全面提升客户体验,构建内生持续创新发展和创新快速响应机制。

具体来说,近两年来,我们在金融科技、数字化转型方面主要进行了以下几方面的探索:

一是建成了一朵“重庆农商云”为核心,7个统一为目标,9大平台和10大共享能力为支撑的数字化平台。智慧银行基础平台不单是对线上渠道提供支撑,还可以将能力输出到线下渠道。运行中的重庆农商云,依托众多的X86服务器组成一台超级计算机,具有灵活的弹性扩充能力,极大地提升了我行的业务处理效率。

二是建成了大数据平台。大数据平台的建设,数据治理是基础,数据治理包括业务和数据资源梳理,业务数据的采集和清洗,数据库的设计和存储,数据管理与数据使用等流程。大数据平台的数据来源于我们的离线数据、在线数据等,我们整合外部数据,围绕客户身份特征、关系信息、地理位置、行为信息以及资产能力,建立了近万个客户标签,建立了40多个机构、客户、产品等业务规则,为全行的精准营销、智能风控、用户体验、智能客服以及渠道数字化运营提供实时的数据支撑。

三是建成了智能风控平台。两年前,我们的风控系统是事后风控机制,新的智能风控平台,将风控前置到事前、事中和事后全流程覆盖,通过近300个风控策略和风控模型,为客户信息和资金安全保驾护航。

四是建成了智能营销平台。通过智能营销平台,我们一是实现了总行和分支机构活动的创建、营销工具的管理、营销效果的评估;二是通过客户旅程埋点,结合大数据平台提供的人群圈选服务,打造千人千面的投放效果,让营销无处不在。

五是建成了智能客服平台,实现了猜你想问、语音交互、趣味闲聊、智能搜索、业务咨询等功能。上线一年来对客服中心的人力分流效果明显,分流了超过30%的客户服务中心客户来电,极大地降低了客户服务中心的人力成本。

基于智慧银行基础能力,我们在2019年8月的重庆智博会上发布了手机银行app5.0,其最大亮点就是实现了所有业务流程和数据的融会贯通。同时,针对重庆农商行的客户特征,我们设计了三个版本,针对高端客户推出了尊享版,针对老年客户推出了简约版,针对年轻客户推出了成长版,以培养我们的新生代客户。

几年来的持续努力,我们基本上建成了业务中台、技术中台和数据中台,这些能力能够帮助我们实现不同客户看到的界面功能不一样,展示的产品不一样,享受的价格不一样,获得的权益不一样,感受的服务体验不一样。

以上是我分享的主要内容。谢谢大家!