【产品介绍】湖南省金融支持“稳企业保就业”信贷产品手册(信用贷款篇)

发布时间:2020-09-10 聚合阅读:
原标题:【产品介绍】湖南省金融支持“稳企业保就业”信贷产品手册(信用贷款篇)前言为贯彻落实中央“六稳”“六保”工作要求,方便各类市场主体快速了解银行机构金融产品...

原标题:【产品介绍】湖南省金融支持“稳企业 保就业”信贷产品手册(信用贷款篇)

前 言

为贯彻落实中央“六稳”“六保”工作要求,方便各类市场主体快速了解银行机构金融产品和服务,进一步畅通银企对接渠道,人民银行长沙中支汇编了省内银行机构金融支持“稳企业 保就业”信贷系列产品手册,并将陆续发布,现刊发第1期信用贷款篇。如您需要了解相关信贷产品详情,可致电承办银行咨询。

农业发展银行湖南省分行

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农业科技贷款

1.产品简介

为解决农业科创企业的科技成果的转化和产业化而提供资金支持。

2.适用对象

依法成立,符合本产品支持范围的农业科创企(事)业法人。

3.贷款额度、利率、期限

贷款额度:综合借款人实际需求。

利率:按人民银行及农发行利率管理有关规定执行。

期限:流动资金1至3年;固定资产原则不超过20年。

4.功能特点

用途宽泛、利率灵活、担保自由度高。

5.办理条件

符合该行信贷制度,资质齐全、信用良好、经营正常、财务状况良好、反洗钱执行良好等。

6.办理时间、流程

准入、评级、授信、调查、审查、审批、贷前落实、贷款发放。

时间:10至20天。

7.业务咨询电话

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工商银行湖南省分行

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税务贷

1.产品简介

税务贷是指基于企业经营及纳税数据,为小微客户提供的信用贷款业务。诚信经营、依法纳税,拥有良好信用记录即可获得准入。

2.适用对象

依法纳税、征信情况良好的小微企业主。

3.贷款额度、利率、期限

贷款额度:最高300万元、额度循环使用。

贷款利率:利率优惠、按日计算、按月结息。

贷款期限:单笔最长6个月,随借随还。

4.功能特点

信用贷款、在线申请、快速到账。

5.办理条件

企业法人代表征信良好;年龄在18周岁(含)至65周岁(不含)之间;企业持续纳税两年以上,纳税信用评级为A/B/M级,且无欠税信息。

6.办理流程、时间

企业法定代表人通过工行个人手机银行完成税务信息查询授权,并填写申请信息即可。

具体流程:客户在个人手机银行点击惠精选-本地服务-税务贷,按提示完成税务信息查询授权后,按页面链接(或从个人手机银行-贷款-小微e贷-经营快贷)进入申请页面填写业务申请信息,完成申请。客户收到白名单生效短信后,进入个人手机银行-贷款-小微e贷-经营快贷,按提示提款。

7*24小时均可申请,每天07:00-21:00期间2小时即可获得授信。

7.业务咨询电话

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农业银行湖南省分行

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纳税e贷

1.产品简介

纳税e贷是农业银行以企业涉税信息为主,结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息,运用大数据技术进行分析评价,对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。

2.适用对象

诚信纳税的小微企业。

3.贷款额度、利率、期限

额度最高可达300万元,贷款利率在执行LPR相关规定的基础上实行优惠利率;贷款期限最长不超过1年;纯信用方式,免抵质押。

4.功能特点

(1)全程在线办理。省时省力又省心。

(2)纯信用免担保。无需抵质押担保,网银、掌银发起申请一点即贷。

(3)业务办理简捷。依托多维税务数据,为企304卫生级管http://www.jssfbxg.cn业增信,秒审秒批。

(4)额度循环使用。在授信额度有效期内,贷款额度一次核定、循环使用,随需而贷,融资成本低。

5.办理条件

采用借款企业和企业主作为共同借款人模式,借款企业及企业主须具备的主要条件包括:生产经营2年以上的小微企业;企业最近一次纳税信用等级在M级(含)以上;企业近两年诚信缴税,无税务部门认定的严重失信情形;企业近12个月纳税总额在1万元(含)以上。

6.办理流程

(1)纳税授权。企业通过农行门户网站、企业网银或税务部门指定的方式完成纳税信息授权;

(2)业务授权。通过企业网银进行业务授权;

(3)接受授权。企业法定代表人登录个人掌银接受授权;

(4)签订合同。企业法定代表人通过掌银签订合同;

(5)贷款支用。企业通过企业掌银或者企业法定代表人通过个人掌银进行贷款的支取使用;

(6)贷款归还。企业通过企业掌银或者企业法定代表人通过个人掌银进行贷款的归还。

7.业务咨询电话

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中国银行湖南省分行

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中银企E贷?信用贷

1.产品简介

“中银企E贷?信用贷”是该行借助互联网与大数据技术,在依法合规和风险可控的前提下,通过挖掘和分析企业及其法定代表人的数据信息,依托模型及策略对客户进行综合评价,向小微企业提供的全流程线上化服务的信用贷款。

2.适用对象

信用记录良好、经营情况正常的存量结算客户,且符合该行信贷工厂客户范围的国标小微企业。

3.贷款额度、期限

额度最高100万元。额度有效期最长1年。

4.功能特点

全线上产品、免担保、流程快、成本低、额度有效期内随借随还。

5.办理条件

“中银企E贷?信用贷”目标客户实行“白名单”准入。

6.办理流程、时间

将“白名单”通知客户,客户通过企业网银申请、自动审批、网银签约、网银提款;“白名单”客户秒批。

7.业务咨询电话

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建设银行湖南省分行

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云义贷

1.产品简介

“云义贷”专属服务,是建设银行为医疗等新型冠状病毒肺炎疫情防控全生产链,以及受疫情影响的小微企业及企业主、个体工商户等普惠金融客群办理的信贷业务。

2.贷款额度、利率、期限

额度:单户最高3000万元;信用额度最高500万元。

期限:额度期限最长3年,信用方式额度期限最长1年。

利率:循环支用,随借随还;按实际支用金额、支用天数计息;重点行业线上支用利率可低至4.1%。

3.申请条件

(1)经国家工商行政管理机关核准登记且成立时间1年以上;

(2)企业主年满18周岁且不超过65周岁;

(3)企业和企业主信用状况良好;

(4)符合国家产业政策和建行信贷政策。

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交通银行湖南省分行

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线上税融通

1.产品简介

根据税务机关记录的企业真实涉税数据,为持续稳定经营且信誉度好的小微企业提供用于日常生产经营周转的人民币贷款服务。

2.适用对象

个体工商户经营者,个人独资企业投资者,合伙企业执行事务合伙人,以及法人企业的法定代表人,且股份占比必须在一定比例上。

3.贷款额度、利率、期限

贷款额度最高为100万元,期限最长2年,随借随还,循环使用。

4.功能特点

授信额度高,最高可达100万元;线上操作,方便快捷;采用信用方式发放;按月付息,一次还本,允许提前还款,循环使用;授信期限合理,最长2年。

5.办理条件

年龄22-65周岁之间;在当地有经营实体,持续经营超过2年;信用状况良好;交行规定的其他条件。借款人名下的小企业须满足的条件:企业持续经营2年以上;企业诚信缴税,无税务部门依法认定的严重失信情况;企业最近一次的纳税信用等级评定结果为非D级;交行规定的其他条件。

6.办理时间、流程

线上申请、线下核实、线上提款;

3-5个工作日。

7.业务咨询电话

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光大银行长沙分行

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小微结算卡

1.产品简介

小微结算卡是指光大银行面向小微企业客户发行的单位结算卡,其以磁条/芯片(IC)为介质,凭密码为客户办理绑定账户结算业务,从而实现资金结算便利和短期融资的一种金融服务产品。

2.适用对象

适用于日常经营正常,资信状况良好,结算交易频繁,有临时性流动资金需求的小微企业客户。

3.贷款额度、利率、期限

贷款额度最高不超过200万元;贷款期限不超过1年。

4.功能特点

该产品相当于发给小微企业的一张银行卡,同时融合了储蓄卡的结算功能和信用卡的透支功能,帮助企业实现便利结算、短期融资。项下单笔透支的持续有效期长达90天,授信有效期内可循环使用。

5.办理条件

(1)企业具有固定的经营场所,经营年限应在2年(含)以上,且企业法人代表(或实际控制人)从业经验应在5年以上;

(2)企业财务状况良好,并提供当期及上一年度财务报表;

(3)企业在该行信用评级应在B-级以上,或小额融易贷业务打分卡得分达到60分(含)以上;

(4)企业纳税和结算记录正常,且能有效佐证申请人经营及财务数据;

(5)企业法人代表或实际控制人无不良违规记录。

6.办理时间、流程

企业直接提供相关资料向该行申请贷款,该行批复授信后即可使用,5个工作日内可完成审查审批。

7.业务咨询电话

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招商银行长沙分行

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小微闪电贷

1.产品简介

通过线上申请、自动审批、实时放款模式向小微企业主和个体工商户发放的随借随还的信用贷款。

2.适用对象

小微企业主和个体工商户。

3.贷款额度、期限

最高50万,贷款期限最长3年。

4.功能特点

零资料、零费用、免担保,纯线上申请、放款。网银实时提款,随借随还,按日计息,提前还款免收手续费。

5.办理条件

征信良好;工商个体户或小微企业主。

6.办理时间、流程

下载“招贷”App,注册绑卡实名认证,点击立即申请小微闪电贷,1分钟出预审结果。

7.业务咨询电话

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浦发银行长沙分行

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政采E贷

1.产品简介

政采E贷是指浦发银行供应链金融电子平台(SCF系统)从省级采购主管单位的电子化政府采购系统中实时、集中采集政府采购项目的中标公告、合同公告、合同备案、付款等各交易环节信息,从而实现对政采部门上游供应商的供应链在线融资服务。

2.适用对象

省、市级采购中标小微企业,已获得政府项目中标通知,并签订项目合同,项目业主为政府部门

注册地及实际办公地在湖南省内,成立时间超过两年(含)。

3.功能特点

纯信用:无抵押,凭政府合同、订单即可申请。

额度高:单个合同最高可贷500万,单个客户最高1000万。

授信快:标准化产品、流程化操作。

期限长:授信最长12个月,贷款最长12个月,额度可循环。

还款灵活:按日计息,按月还息,可随借随还。

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华夏银行长沙分行

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物流贷

1.产品简介

小微企业物流贷是以物流产业链内小微企业客户为授信对象,依据相关物流数据,向符合条件的小微企业发放的用于短期生产经营周转的可随借随还的小额信用贷款。

2.适用对象

物流产业链内的小微企业客户包括但不限于发货方、收货方、物流公司、货运公司、个体司机等。

3.贷款额度、利率、期限

贷款额度最高100万元,融资期限12个月,利率参考LPR贷款市场报价利率。

4.功能特点

无需抵质押,可随借随还的信用贷款。

5.办理条件

(1)借款人行业前景较好、盈利能力强,现金流及利润增长稳定,还款来源有保障;

(2)具备按时偿还贷款本息的能力,遵纪守法、诚实守信,无违法行为,当前未涉及任何刑事案件或对其不利的民事案件。

6.办理流程、时间

按照该行信贷流程要求,客户提供授信资料,通过审核,落地放款,办理时间5个工作日。

7.业务咨询电话

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渤海银行长沙分行

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信用贷

1.产品简介

“信用贷”是指该行以信用方式向优质小微企业客户提供的,用于生产经营的人民币流动资金贷款。

2.适用对象

普惠型小微企业有2年(含)以上持续经营历史或主要股东或实际控制人及管理者具备3年(含)以上持续的经营经验等。

3.贷款额度、利率、期限

贷款额度一般不超过500万,利率约5.5%,期限不超过1年。

4.功能特点

手续简便快捷、无需抵质押。

5.办理条件

普惠型小微企业均可办理业务。

6.办理流程、时间

线下申请,办理时间不超过15个工作日。

7.业务咨询电话

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华融湘江银行

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融信通

1. 产品简介

该行为产业链核心企业上游供应商提供的,根据应收账款金额而给予供应商客户的无追索权保理融资服务。

2.适用对象

经核心企业推荐或认可,经营情况良好,与核心企业未出现过履约失败或退货等不良记录的供应商;基础交易为采取赊销方式的货物、服务贸易及其他产生应收账款的交易。

3.贷款额度、利率、期限

最高融资金额不超过发票金额的100%;综合利率成本3.85%-6%。

4.功能特点

核心企业信用支持,无需抵质押担保,纯信用产品,可线上化申请放款。

5.办理条件

(1)供应商的要求:

a. 原则上在该行开立人民币结算账户;

b. 经营情况良好,在金融机构无不良信用记录,在外管、海关、税务等机关没有重大违规记录;

c. 经核心客户推荐和认可,与核心企业合作1年以上,无不良履约记录;

(2)核心企业的要求:

a. 原则上为国企、央企或优质上市公司,主业突出,产品或服务具备竞争优势,行业前景看好;

b. 经营情况良好,自身经营活动现金流连续、稳定;

c. 与供应商有稳定的业务往来关系,付款记录正常,未发生拖欠、迟付等情况,无不良商业信用记录;

d. 资信良好,在金融机构无不良信用记录,在外管、海关、税务等机关没有重大违规记录;

e. 该行规定的其他条件。

6.办理流程

产业链核心企业在该行预先获批额度,供应商在该行合作平台注册,在线提交基础资料和申请融资资料,资料齐备最快T+0放款。

7.业务咨询电话

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长沙银行

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快乐e贷-政采贷

1.产品简介

长沙银行以政府采购供应商中的中小微企业为借款人,根据政府采购中标书及政府采购合同,通过电子渠道在线申请、自动审批、自助签约、自助支付的以未来应收账款做质押的线上贷款业务。

2.适用对象

进入政府采购供应商名录清单的中小微企业。

3.贷款额度、利率、期限

贷款额度:单户授信金额最高500万元。

利率:根据企业实际情况,在LPR基础上加/减一定BP。

期限:单笔贷款期限可达1年。

4.功能特点

审批快:预授信模式、智能审批、线上签约。

还款活:按月付息,到期还本,可提前或全部还款。

体验好:自主启用,线上签约。

5.办理条件

(1)进入政府采购供应商名单。

(2)企业经营正常、信用良好,符合该行授信准入条件。

(3)企业已获得政府采购中标通知。

6.办理时间、流程

办理流程:

(2)输入企业有关信息,系统自动测算预授信额度。

(3)客户验证及企业账户开立。

(4)合同签订及贷款发放。

办理时间:30分钟可审批完放款。

7.业务咨询电话

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北京银行长沙分行

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融信宝

1. 产品简介

该行为具备信用贷款基本条件的小微企业发放的信用贷款产品。

2.适用对象

本业务适用于国家高新技术企业、新三板上市企业等成长性及经营状况较好的小微企业。

3.贷款额度、利率、期限

(1)额度高。流动资金贷款额度最高1000万元。

(2)贷款期限长。贷款期限最长可达3年,企业可获得长期稳定的资金。

(3)参考企业在该行的综合贡献度、信贷业务风险度、市场情况合理确定贷款利率。

4.功能特点

无需抵押。可根据客户的经营情况、流水情况等综合给予客户信用额度。

5.办理条件

(1)依法进行税务登记,依法纳税;

(2)企业信用良好,具备按期还本付息能力,无不良信用记录。

(3)用款时能够提供反映贷款用途的合同3订货单、发票等。

6.办理时间、流程

(1)申请贷款:客户根据自身需求向该行申请融信宝;

(2)贷前调查:客户经理下户调查客户经营情况;

(3)授信审批:该行根据客户情况出具批单;

(4)为客户办理信用贷款。

7.业务咨询电话

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东莞银行长沙分行

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银税快贷

1.产品简介

银税快贷,是指该行根据工商企业的纳税情况,向依法诚信纳税的企业给予一定信用额度的短期授信业务。

2.适用对象

足额向国家及地方政府纳税的企业。

3.贷款额度、利率、期限

信用授信额度最高不超过人民币300万元;单笔支用期限最长1年;贷款利率参考LPR贷款市场报价利率执行。

4.功能特点

以税定贷、无抵押、手续便捷,解决企业融资难问题。

5.办理条件

授信申请人经营年限不低于2年,在该行分支机构所在地有固定经营场所(含自有物业或租赁物业),近2年平均实缴纳税总额不低于5万;最新纳税信用等级B级(含)以上。

6.办理流程、时间

受理、调查、审批、面签、放款;审批时间收齐资料后10个工作日。

7.业务咨询电话

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三湘银行

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税壹贷

1.产品简介

税壹贷是三湘银行根据企业纳税评级为企业主提供的一款无抵押、免担保、快速审批的短期经营性信用贷款产品。

2.适用对象

小微企业法定代表人或个体工商户。

3.贷款额度、利率、期限

贷款额度最高50万元,贷款利率为LPR+基点,单笔贷款最长1年。

4.功能特点

全程在线办理,最快10分钟获取授信额度,30分钟系统自动审批放款,无需抵押担保,无需提交纸质材料。

5.办理条件

经营情况良好;有良好的纳税记录,企业纳税评级C级(含)以上。

6.办理时间、流程

三湘手机银行APP等渠道申请--系统自动审批,最快30分钟可放款。

7.业务咨询电话

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