银行理财产品不再保本保息,风险由投资者共担,我们的钱该放哪?

发布时间:2020-03-03 聚合阅读:
原标题:银行理财产品不再保本保息,风险由投资者共担,我们的钱该放哪?一直以来,银行理财产品因为保本保息的特点,深受保守型投资者钟爱。不过,这种现象将从2020年...

原标题:银行理财产品不再保本保息,风险由投资者共担,我们的钱该放哪?

一直以来,银行理财产品因为保本保息的特点,深受保守型投资者钟爱。不过,这种现象将从2020年发生很大的改变。

至2020年12月底,"资管新规"的过渡期将迎来收官。这就意味着在此一年间,投资者将越来越少看到"保本保息"的银行理财产品,将越来越多面对"非保本浮动型收益"产品。与此同时,市场上将打破"刚性兑付",风险由投资者自担。

而各大银行也已经闻风而动做出了应对之策。例如,光大银行停止了运行长达10年的"活期宝"理财服务;交通银行也于近期发布公告称,停止办理"沃德薪金定投组合"产品,该行的多款保本型产品也相继终止运作,原因均是"为符合资管新规要求"。

接下来,会有更多的银行相继清理本银行的保本理财产品,刚性兑付时代或将一去不返。而面对这样的银行理财市场环境,不少投资者开始担忧:刚性兑付被打破,以后投资银行理财产品是不是风险更大了?

对此,相关专家则表示不必过于忧心。在资管新规之后,各大银行都将成立理财子公司,将银行的理财业务剥离经营。银行的理财产品由专业的团队进行管理,项目的投资、发现和处置风险的能力也更专业化,很大程度上保证了银行理财产品的安全性。

并且,打破刚性兑付也并不是单纯地将银行所承担的风险转嫁给投资者,同时也将更高的收益与投资者共享。从深层次看,打破刚性兑付使得银行理财产品正本清源,大大降低了金融体系发生系统性风险的可能,由此投资者身上背负的风险也会降低。

同时,打破刚性兑付后实行净值化管理,即理财产品的价格,反映市场的公允价值。以前保本理财产品基本都是固定收益,超出固定收益的那部分收益被银行所占有。而净值型理财产品是浮动收益,银行除了产品管理费之外的所有收益都归投资者所有。

这也就是说原来被银行所占有的那部分超额收益,现在归还给了投资者,所以投资者可能获得比保本理财高得多的收益。承担高风险的同时,也将享受更高的收益,则更能反映银行理财产品利率的市场化变革。

目前,各个财经媒体都已经揭示了,资管新规实施后银行理财虽然不在保本保息,但在这背后给投资者和投资市场也带来了很大的利好。不过面对市场的变动,很多投资者一时间难以转变处于观望状态,那么处于这个过渡阶段有没有什么合适的替代投资产品呢?

从资管新规中可以出,银行普通定期存款不受影响,因此投资者依然可以进行投资。另外结构性存款也不再资管新规范围之内,结构性存款既能保证本金安全,也能有博一个高收益的可能,是银行的揽储利器,目前的市场规模已经重回10万亿以上,这也可以作为投资者理财的一个参考。

最后,随着"资管新规"过渡期的结束,银行理财产品保本保息的时代将一去不返。对于普通人来说,闭眼买银行理财产品已然不行,需要提高个人的理财专业能力,才能更好应对即将到来的变化。